Kauno apylinkės teismo sprendimas

rašytinio proceso tvarka išnagrinėjo civilinę bylą pagal ieškovės uždarosios akcinės bendrovės „Sostinės kreditai“ ieškinį atsakovei I. S. dėl skolos, palūkanų, delspinigių ir bylinėjimosi išlaidų priteisimo.

Aprašomoji dalis

Teismas nustatė:

Motyvuojamoji dalis

Ieškinys tenkintinas iš dalies.

Iš byloje esančių rašytinių įrodymų nustatyta, kad šalys sudarė (duomenys neskelbtini) vartojimo kredito sutartį Nr. (duomenys neskelbtini), pagal kurią ieškovė atsakovei suteikė 2 200 Eur paskolą (kreditą), o atsakovė įsipareigojo paskolą grąžinti iki 2025-10-04, mokėdama 179,04 Eur dydžio mėnesines įmokas, bei sumokėti 2 096 Eur palūkanas (vartojimo kredito metinė palūkanų norma – 74,76 proc., bendra kredito kainos metinė norma – 106,16 proc.) (el. b. 7-11, 15-17). Iš skolos detalizacijos matyti, kad kas mėnesį atsakovė turėjo mokėti ieškovei 179,04 Eur įmokas. Ieškovė siuntė atsakovei raginimus sumokėti skolą (el. b. 12 l.), taip pat ieškovės vardu UAB „SE7“ siuntė raginimus ir pretenzijas atsakovei (el. b. 5-6 l.), tačiau atsakovė pagal mokėjimo grafiką įmokų nemokėjo. Ieškovė sutartį nutraukė 2024-02-08. Iš skolos detalizacijos matyti, kad iki sutarties nutraukimo atsakovei paskaičiavo 419,79 Eur sutartinių (pelno) palūkanų ir 1 677,17 Eur kompensacinių palūkanų bei 198 Eur delspinigių. Byloje ginčo dėl atsakovės įsiskolinimo ieškovei nėra.

Dėl negrąžintos paskolos sumos ir palūkanų

Nagrinėjamu atveju tarp šalių buvo sudaryta vartojimo kredito sutartis. Vartojimo kredito sutartimi kredito davėjas suteikia ar įsipareigoja suteikti kredito gavėjui fiziniam asmeniui (vartotojui) kreditą atidėto apmokėjimo, taip pat mokėjimo išdėstymo (apmokėjimo dalimis) būdu; arba kreditus, įskaitant einamosios sąskaitos kreditą, bendrosios vienkartinės sumos kreditą ir daiktui ar paslaugai pirkti teikiamą kreditą (CK 6.886 straipsnio 1 dalis). Pagal CK 6.881 straipsnio 1 dalį kredito gavėjas privalo grąžinti kreditoriui gautą sumą ir mokėti palūkanas. Pagal CK 6.873 straipsnio 1 dalį kredito gavėjas privalo grąžinti gautą kreditą (kredito sumą) jo davėjui sutartyje nustatytu laiku ir tvarka. Pagal CK 6.874 straipsnio 2 dalies nuostatas, jeigu paskolos sutartis numato paskolos sumos grąžinimą dalimis ir eilinė paskolos sumos dalis laiku negrąžinama, paskolos davėjas turi teisę reikalauti grąžinti prieš terminą visą likusią paskolos sumą kartu su priklausančiomis mokėti palūkanomis.

Sutarties bendrųjų sąlygų 3.1.1. punkte nurodyta, kad klientas (kredito gavėjas) įsipareigoja laiku ir tinkamai mokėti įmokas. Klientas įmokas moka laikydamasis sutartyje ir/ar jos prieduose numatytos tvarkos. Palūkanos ir kredito suma yra apskaičiuoti ir sutarties specialiosiose sąlygose nurodomi darant prielaidą, jog kredito gavėjas grąžins kreditą ir palūkanas kredito apmokėjimo grafike nurodytu laiku ir tvarka (sutarties bendrųjų sąlygų 6.1. punktas). Klientas praleidęs terminą, sumokėti įmoką, už kiekvieną termino praleidimo dieną nuo laiku nesumokėtos sumos privalo bendrovei mokėti sutartinius 0,05 proc. dydžio delspinigius už kiekvieną uždelstą dieną (sutarties bendrųjų sąlygų 7.4. p.). Taip pat bendrovė turi teisę reikalauti, kad klientas prieš kredito grąžinimo terminą sumokėtų visas pagal sutartį ir/ar jos priedus mokėtinas įmokas, palūkanas, delspinigius bei išlaidas, susijusias su reikalavimo įvykdyti prievolę pareiškimu bei skolos administravimu, jei klientas daugiau kaip 90 dienų pilnai nesumokėjo bent vienos įmokos (sutarties bendrųjų sąlygų 7.5.1. p.). Sutarties specialiųjų sąlygų 1. dalies lentelės skiltyje „Pavėluoto įmokų mokėjimo atvejais mokamos Netesybos ir palūkanos“ numatyta, kad 74,76 proc. dydžio palūkanos yra mokamos nuo laiku neįmokėtų įmokų paskolos dalies iki kreipimosi į teismą dienos. Jeigu kredito gavėjas mokėtinas palūkanas, kitas bendrą vartojimo kredito kainą sudarančias sumas, bet kokį kitą mokėjimą pagal sutartį (išskyrus kreditą) ar bet kurios iš šių sumų dalies nesumoka laiku į Sutartyje numatytą kredito davėjo sąskaitą arba sutartis yra nutraukiama sutartyje numatytais pagrindais, tai už visas tokias laiku nesumokėtas sumas yra skaičiuojami ir kredito gavėjas kredito davėjui pareikalavus, privalo mokėti 0,05 procentų dydžio delspinigius (netesybas) į dieną, už kiekvieną uždelstą dieną nuo laiku negrąžintų ir/ar nesumokėtų sumų iki atitinkamos sumos bus pilnai ir tinkamai sumokėtos kredito davėjui, tačiau ne ilgiau, kaip už 180 dienų. Pagal sutarties bendrųjų sąlygų 6.7. punktą kliento atliekami mokėjimai pirmiausia skiriami padengti netesyboms (baudoms ir delspinigiams), atsiradusiems dėl pavėluotų ankstesnių įmokų mokėjimų. Antra eile įmokos skiriamos mokėti kredito kainai, trečia eile – mokėjimai paskirstomi kredito sumai pagal jų mokėjimo terminų eiliškumą, ketvirta eile dengiami visi kiti mokesčiai arba bendrovės patirtos išlaidos.

Kaip matyti iš byloje esančių rašytinių įrodymų, ieškovė vykdė sutartinius įsipareigojimus tinkamai – atsakovei suteikė 2 200 Eur paskolą, tačiau atsakovė savo sutartinių įsipareigojimų nevykdė, įmokų nemokėjo, taigi sutartyje nustatyta tvarka ir terminais negrąžino paskolos. Atsakovė neginčijo negrąžintos paskolos dydžio, pažeidė prievolių bei sutarčių vykdymo principus, sutarties 3.1.1. ir 6.1. punktuose nustatytas pareigas, CK 6.200 straipsnio, 6.205 straipsnio, 6.873 straipsnio 1 dalies, 6.881 straipsnio 1 dalies nuostatas, pagal kurias sutartys turi būti vykdomos tinkamai ir sąžiningai, nustatytais terminais, o paskolos gavėjas privalo grąžinti gautus pinigus sutartyje nustatyta tvarka ir mokėti palūkanas. Byloje nėra įrodymų, kad atsakovė būtų grąžinusi 2200 Eur paskolą ieškovei, todėl iš atsakovės ieškovės naudai priteistina 2 200 Eur negrąžinta paskola ir ši ieškinio dalis tenkintina visiškai (CPK 178, 270 straipsniai).

Kaip ir minėta, paskolos gavėjas privalo sutartyje nustatyta tvarka mokėti palūkanas (CK 6.881 straipsnio 1 dalis). Vadovaujantis sutarties bendrųjų sąlygų 6.1. punktu, atsakovė už naudojimąsi jai suteikta paskola nuo 2023-11-04 iki 2025-10-04 įsipareigojo sumokėti iš viso 2 096 Eur palūkanų. Atsakovei pažeidus savo sutartinius įsipareigojimus ir laiku nemokėjus sutartimi nustatytų įmokų, ieškovė vienašališkai 2024-02-08 nutraukė sutartį. Iš skolos detalizacijos matyti, kad atsakovė iki 2024-02-08 turėjo sumokėti ieškovei iš viso 419,79 Eur palūkanų, ieškovė šių palūkanų nesumokėjo, todėl reikalavimas priteisti 419,79 Eur palūkanas yra visiškai pagrįstas, todėl tenkintinas (CPK 178, 270 straipsniai).

Ieškovė taip pat prašo priteisti iš atsakovės 1 677,17 Eur kompensacines palūkanas, paskaičiuotas nuo 2024-02-09 iki 2025-10-04 ir 198 Eur delspinigius už 180 dienų (2200 Eur X 0,05 proc. X 180 dienų).

Kasacinio teismo praktikoje išaiškinta, kad nutraukus paskolos (kredito) sutartį prieš terminą, pasibaigia pagrindinių prievolių pagal sutartį vykdymas natūra, todėl mokėjimo (pelno) palūkanos skolininkui pagal šią sutartį nebegali būti skaičiuojamos; paskolos (kredito) sutartį nutraukus prieš terminą kreditorius įgyja teisę reikalauti taikyti skolininkui civilinę atsakomybę: reikalauti sutartyje ar įstatyme nustatyto dydžio kompensuojamųjų palūkanų iki visiško paskolos sumos grąžinimo, taip pat reikalauti dėl pagal nutrauktą paskolos (kredito) sutartį negautų mokėjimo (pelno) palūkanų, kaip kreditoriaus negautų pajamų, atlyginimo (Lietuvos Aukščiausiojo Teismo Civilinių bylų skyriaus išplėstinės teisėjų kolegijos 2020 m. gegužės 25 d. nutartis civilinėje byloje Nr. e3K-7-75-823/2020).

Ieškovės reikalavimas yra priteisti iš atsakovės 1 677,17 Eur kompensacines palūkanas, taikant vartojimo kredito sutarčių specialiųjų sąlygų nuostatas. Spręsdamas dėl kompensacinių palūkanų priteisimo, teismas atsižvelgia į VKĮ 11 straipsnio 8 dalį, kuri numato, jog pavėluoto įmokų mokėjimo atvejais vartojimo kredito gavėjui taikomos netesybos negali būti didesnės kaip 0,05 procentų pradelstos sumokėti sumos už kiekvieną pradelstą dieną ne daugiau kaip už 180 dienų ir jokios kitos netesybos ir mokesčiai už vartojimo kredito sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymą vartojimo kredito gavėjui negali būti taikomi. Kasacinis teismas yra išaiškinęs kad kompensacinių palūkanų paskirtis ir prigimtis iš esmės yra analogiška kaip ir netesybų, o VKĮ 11 straipsnio 8 dalis riboja visų galimų netesybų ir mokesčių už vartojimo kredito sutartyje nustatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymą taikymą vartojimo kredito gavėjui, todėl VKĮ 11 straipsnio 8 dalyje minimos netesybos aiškintinos kaip apimančios ir kompensacines palūkanas, mokamas dėl vartojimo kredito gavėjo prievolių vykdymo terminų pažeidimo (LAT 2020 m. vasario 17 d. nutartis, priimta civilinėje byloje Nr. e3K-7-4-611/2020).

Kadangi kompensacinių palūkanų paskirtis ir prigimtis iš esmės yra analogiška kaip ir netesybų, o VKĮ 11 straipsnio 8 dalis riboja visų galimų netesybų ir mokesčių už vartojimo kredito sutartyje nustatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymą taikymą vartojimo kredito gavėjui, todėl VKĮ 11 straipsnio 8 dalyje minimos netesybos aiškintinos, kaip apimančios ir kompensacines palūkanas, mokamas dėl vartojimo kredito gavėjo prievolių vykdymo terminų pažeidimo. Aiškinant priešingai, būtų sudaroma vartojimo kredito davėjams galimybė apeiti VKĮ 11 straipsnio 8 dalyje įtvirtintą ribojimą. Tokiu atveju nebūtų pasiekti tiek VKĮ, tiek 2008-04-23 Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2008/48/EB dėl vartojimo kredito sutarčių, kuri buvo įgyvendinta Vartojimo kredito įstatymu, tikslai vartotojų teisių apsaugos prasme (LAT 2020-02-17 nutartis civilinėje byloje Nr. e3K-7-4-611/2020).

Ieškovė prašo priteisti iš atsakovės 1 677,17 Eur kompensacines palūkanas, paskaičiuotas iki visiško skolos grąžinimo, taikant 74,76 proc. palūkanų normą. Atsižvelgiant į kasacinio teismo išaiškinimus, darytina išvada, kad vartojimo kredito gavėjui už pavėluotą piniginių prievolių vykdymą negali būti taikoma didesnė atsakomybė, negu VKĮ 11 straipsnio 8 dalyje numatyto 0,05 proc. dydžio netesybos už kiekvieną pavėluotą dieną (t. y. 18,25 proc. dydžio metinės palūkanos (0,05 proc. × 365 d.). Atsakovės pareiga mokėti 18,25 proc. kompensacines palūkanas iki visiško skolos grąžinimo yra numatyta šalių sudarytoje kredito sutartyje. Atsižvelgiant į nurodytą teisinį reglamentavimą bei kasacinio teismo praktiką, konstatuotina, kad netesybos, kurių ieškovė prašo kaip kompensacinių palūkanų, negali būti didesnės nei 198 Eur (2 200 Eur x 0,05 proc. x 180 dienų). Teismo vertinimu ieškovės prašymas priteisti 198 Eur kompensuojamąją funkciją atliekančias palūkanas yra pagrįstas, todėl tenkinamas, o likusi dalis prašymo dėl kompensuojamųjų palūkanų ir netesybų priteisimo, atmestina, kadangi kompensuojamosios palūkanos ir netesybos atlieka tą pačią kompensacinę funkciją ir abiejų reikalaimų tenkinimas reikštų dvigubų netesybų taikymą.

Dėl skolos išieškojimo išlaidų

Ieškovė prašo priteisti iš atsakovės 295 Eur dydžio ikiteisminio skolos išieškojimo išlaidas. Vartojimo kredito įstatymo 11 straipsnio 8 dalis nustato, kad jokios kitos netesybos ir mokesčiai už vartojimo kredito sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymą vartojimo kredito gavėjui negali būti taikomi. Vartojimo kredito davėjai neturi teisės taikyti jokių papildomų skolos išieškojimo, nepriklausomai nuo to, ar išieškojimą vykdo pats vartojimo kredito davėjas, ar yra pasitelkiami tretieji asmenys, pranešimo apie įsiskolinimą ir kitų mokesčių. Šie mokesčiai yra tiesiogiai susiję su vartojimo kredito gavėjo finansinių įsipareigojimų nevykdymu laiku, todėl papildomas jų nustatymas laikytinas prieštaraujančiu Vartojimo kredito įstatymo 11 straipsnio 8 dalies nuostatai (Vilniaus apygardos teismo 2014-06-18 nutartis civilinėje byloje Nr. 2S-1482-577/2014). Atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta, reikalavimas priteisti 295 Eur dydžio ikiteisminio išieškojimo išlaidas atmestinas.

Dėl procesinių palūkanų ir bylinėjimosi išlaidų

CK 6.37 straipsnio 2 dalis numato skolininko pareigą mokėti palūkanas nuo bylos iškėlimo teisme iki teismo sprendimo visiško įvykdymo, todėl ieškovei iš atsakovės taip pat priteistinos 5 procentų dydžio (CK 6.210 straipsnio 1 dalis) metinės palūkanos už priteistą sumą nuo bylos iškėlimo teisme iki teismo sprendimo visiško įvykdymo.

CPK 93 straipsnio 2 dalyje numatyta, kad jeigu ieškinys patenkintas iš dalies, šiame straipsnyje nurodytos išlaidos priteisiamos ieškovei proporcingai teismo patenkintų reikalavimų daliai, o atsakovei – proporcingai teismo atmestų ieškinio reikalavimų daliai. Ieškinio suma sudarė 4 789,96 Eur, iš viso buvo patenkinta 2 817,79 Eur ieškinio reikalavimų, todėl ieškovei, proporcingai patenkintų ieškinio reikalavimų daliai, iš atsakovės priteistinos 63,53 Eur (108 Eur x 58,83 proc.) bylinėjimosi išlaidos (CPK 79 straipsnis, 80 straipsnio 1 dalies 1 punktas, 7 dalis, 98 straipsnis, 93 straipsnio 2 dalis).

Dėl sprendimo įvykdymo išdėstymo.

Atsakovė atsiliepime nurodė, kad pageidautų, kad sprendimo įvykdymas būtų išdėstytas, tačiau šiam prašymui pargrįsti nepateikė įrodymų, taip pat nenurodė kokiam laikotarpiui prašo išdėstyti mokėjimus, kokiomis sumomis. Atsižvelgiant į tai, atsakovės prašymas atmestinas, išaiškinant, kad toks prašymas su jį pagrindžiančiais įrodymais, gali būti teismui pateikiamas ir vėliau (CPK 178, 284 straipsniai).

Rezoliucinė dalis

Vadovaudamasis Lietuvos Respublikos civilinio proceso kodekso 259 straipsniu, 260 straipsniu, 263 - 270 straipsniais, teismas

nutaria:

ieškinį tenkinti iš dalies.

Priteisti iš atsakovės I. S., asmens kodas (duomenys neskelbtini) ieškovei uždarajai akcinei bendrovei „Sostinės kreditai“, juridinio asmens kodas 302513887, 2200 Eur (dviejų tūkstančių dviejų šimtų eurų) negrąžintą kreditą, 419,79 Eur (keturių šimtų devyniolikos eurų 79 ct) palūkanas, 198 Eur (vieno šimto devyniasdešimt aštuonių eurų) kompensuojamąsias palūkanas, 5 (penkių) procentų dydžio metines palūkanas už priteistą 2 817,79 Eur sumą nuo bylos iškėlimo teisme dienos (2024-03-05) iki visiško sprendimo įvykdymo ir 63,53 Eur (šešiasdešimt trijų eurų 53 ct) bylinėjimosi išlaidas.

Kitą ieškinio dalį atmesti.

Atsakovės I. S., asmens kodas (duomenys neskelbtini) prašymą dėl sprendimo išdėstymo atmesti.

Sprendimas per 30 dienų nuo šio sprendimo priėmimo dienos gali būti skundžiamas paduodant apeliacinį skundą Kauno apygardos teismui per Kauno apylinkės teismo Kauno rūmus.